CMでもおなじみ「オリックス銀行」のカードローン。

他の銀行カードローンと比べるとちょっとマイナーな印象は拭い切れない部分はありますが、隠れた優良なカードローン商品なんです。

利用条件も緩和され、ますます利用者の幅が広がったこちらの商品、カードローンを利用したことがない方でも、利用に慣れている上級者の方でも満足出来る内容となっています。

気になる審査の難しさや隠された利便性の高さなど、オリックス銀行カードローンの特徴やポイントをしっかりとご紹介します。

審査は全体的に厳し目？口コミからみる審査傾向

カードローンを申し込む前に知っておきたいのは「審査の厳しさ」。

カードローンを利用したことがない方にとってはなんのことやら、かもしれませんが、クレジットカードを作成するのに審査があるのと同じように、カードローンも利用するためには審査を通過しなければならないんです。

審査の基準はトップシークレットのため我々には知る由もないのですが、口コミなどから「ここのカードローンは厳しいかも？」と判断することは出来ます。

オリックス銀行カードローンは審査は厳しいのでしょうか？口コミなどから推察してみました。

まずは利用条件をチェック。これが厳しいかも判断基準

口コミなどをチェックするまえに、まずは利用条件をチェックしてみましょう。

利用条件も各カードローンによって違い、中には「勤続年数が○年以上」「前年度の年収が○円以上」といった条件が入っていることもあります。

利用条件の項目が多ければ多いほど、内容も厳しければ厳しいほど、そのカードローンの審査も厳しいと判断してもいいでしょう。

オリックス銀行カードローンの利用条件は

• 申込時の年齢が満20歳以上65歳以下であること
• 原則として毎月安定した収入があること
• 日本国内に在住している（外国籍の場合は永住者あるいは特別永住者である）こと
• 保証会社の保証が受けられること

となっており、一般的なカードローンの利用条件といってもよさそうです。

現在の条件が2014年に変更されたもので、以前は年収が200万円以上ある方を対象としていたようです（条件に含まれていた）。

年収が200万円以上必要となると、働いていてもそれよりも収入が少ない方、パートやアルバイトをしている主婦や学生も利用することが出来ないと考えていいでしょう。

となると、以前は審査基準が「厳しい」と言えましたが、緩和された現在は審査基準の面で見ればそう厳しいわけではない、と言えるのではないでしょうか。

しかし収入にボーダーがなくなった今でも「専業主婦」「学生」「年金受給者（収入が年金のみの方のみ）」は申し込むことは出来ません。

他の銀行カードローンではこれらの方々も申し込むことが可能な商品が多いので、やはり厳し目と言えるでしょう。

口コミを調べてみた。どちらかというと傾向は厳し目？

それでは、実際に申し込んだ人たちの感想はどうなのでしょうか…？口コミなどを調べてみました。

もちろん審査に可決した人、否決した人それぞれなのは当たり前なのですが、全体的に審査は厳しいというイメージを持ちました。収入がそこそこある方でも審査に落ちていることが多いようです。

とはいえ他社からの借り入れがある人でも可決したり、消費者金融の審査に落ちた人が可決したり…と、審査基準の違いもあるものの、「こういうタイプであれば審査に通りやすい」と思える人物像は浮かびません。

また、現在はホームページにそのような記載はありませんが、一時期「おまとめローンにも使える！」との記載があったようで、おまとめしようと思っても玉砕…という方が多かったですね。

どうやらオリックス銀行カードローンは他社の借り入れよりも「属性」と言われるその人のプロフィールを重視している傾向があるようです。

属性とは具体的に言うと勤続年数や年収、雇用形態、居住形態（持ち家か賃貸かなど）といった面から「安定性」を判断し、融資しているかを決めている印象があります。

もちろんこれが正解とは限りませんが、転職したばかりの人や引っ越しが多い方は属性としてはあまりよくないと判断されやすいので、オリックス銀行カードローンに申し込む際は気をつけたほうがいいかもしれないですね。

オリックス銀行カードローンに申し込みする前に審査基準を確認！

少額から高額の借り入れまでカバー。少額の金利は高め

審査が厳しいという口コミが多いものの、それでも人気があるのはやはり魅力があるから。

その魅力のひとつといってもいいのが金利と利用限度額といっても過言ではないでしょう。

少々運が絡む部分もありますが、確かにオリックス銀行カードローンの金利は低めと言ってもいいかもしれません。具体的な数字をちょっと見てみましょう。

利用限度額の最高は800万円まで！業界の中でも高め

オリックス銀行カードローンの利用限度額は最高で800万円と、銀行カードローンの中でも高い方です。

さすがにここまで借りたい！という方は少ないとはいえ、余裕がある方が利用する上でも安心感がありますよね。

もちろん100万円以下、20万円や30万円といった少額の借り入れにも対応しています。

適用される金利は利用限度額に応じて決定され、利用限度額が高ければ高いほど金利は低く設定されます。

多くの方が利用することになるであろう100万円前後の金利と、最高限度額である800万円に適用される金利をご紹介しましょう。

限度額	適用金利	限度額	適用金利
100万円未満	12.0％～17.8％	100万円～150万円以下	9.0％～14.8％
150万円超200万円以下	6.0％～12.8％	700万円超800万円以下	3.0％～4.8％

当然ですが800万円と100万円未満では大きな差がありますね。

あくまで「限度額」ですので、必ずその金額を借りる必要はありません（限度額が800万円であっても、実際借りるのは20万円でも全く問題ないということです）。

そのため多くの人が出来るだけ高い利用限度額を利用できたらな…と考えているんですね。

適用される金利に幅がある、例えば100万円未満であれば「12.0％～17.8％」となっているところが気になった方もいるかもしれませんが、これは審査などの結果によってこの幅の中の金利が適用されるということです。

おすすめの使い道は？オリックス銀行カードローンの商品概要

少額の借り入れは損になる可能性もある？その理由とは

金利に幅がある、という面で気になるのは「上の金利だと損じゃない？」という点です。

限度額が800万円の場合は最低金利は3.0％、最高でも4.8％ですのでその差は1.8％となります。差がないとは言えませんが、かなりの差…というほどではないでしょう。

しかし100万円未満のコースの場合、最低金利が12.0％、最高金利は17.8％となんと5.8％もの差が生まれています。いくら借りているのが少額であってもこの差はちょっと見逃せないですよね。

逆に最低金利である12.0％であれば2.5％低いのでお得に利用できるのですが、これは審査結果がでないとわからないので少々バクチになってしまいますね。

指定銀行なら24時間即融資が可能。返済額は業界最低水準！？

少々リスクがあるとも言える金利面でしたが、利便性の面ではリスクはなし！

なんとほぼ24時間利用できる振込融資や、融資先の口座の使い分けなんかも出来てしまうんです。

また、利用しても毎月の返済が大きな負担だと利用する気にはなれませんが、その点も心配ありません。業界最低水準と言われる返済額の低さなんです！

利便性という面もカードローンでは重要な要素。オリックス銀行カードローンの利便性の面をしっかりとチェックしておきましょう。

口座の使い分けも可能！24時間使える振込融資

オリックス銀行カードローンの借り方には「振込融資」と「提携ATMによる借り入れ」がありますが、先に「振込融資」をご紹介します。

振込融資とはその名前の通り、パソコンやスマホ、携帯電話や固定電話などから振込融資の手続きをすることで、指定した口座に直接お金を融資（振込）してくれるサービスです。

システムメンテナンス（毎日3:00～4:10）を除けば、以下の時間帯で振込融資を受けることが可能です。

ジャパンネット銀行宛	その他の金融機関宛
全日 0：10～23：50であれば即時	平日 8：40～15：00であれば即日 （平日0：10～8：40は当日、15：00～23：50は翌営業日、 土日・祝日は翌営業日9：00以降）

なんと、振込先の銀行口座を「ジャパンネット銀行」のものにすればほぼ24時間、しかも即時でお金を借りることが出来るんです。

振込融資はあまり普段利用しないという方でも、これは魅力的ではないでしょうか。

ただし「ジャパンネット銀行」以外の銀行ですと一般的な振込が可能な時間、つまり銀行の営業時間である15時で振込融資は翌営業日扱いとなってしまいます。

振込融資を多く利用するつもりの方は、ジャパンネット銀行の口座開設も視野に入れてもいいくらいですね。

しかもそれだけではありません。なんとオリックス銀行カードローンではちょっと変わった、だけど便利な「口座指定」が出来るんです。

毎月の返済額を引き落とすための「登録口座」の他、「振込専用口座」を指定することが出来ます。振込専用口座とはその名前の通り、その口座から返済などでお金を引き落とされることはありませんが、振込融資を受けることが出来る口座のことです。

つまりメインバンクであるA銀行の口座を「登録口座」とし、ジャパンネット銀行の口座を「振込専用口座」とすれば、15時以降にお金が必要な時にだけジャパンネット銀行の口座に振り込んでもらう…なんてことが可能なんです。

もちろん自分しか知らないヒミツの口座を「振込専用口座」にすれば、家族に内緒でお金を借りることも可能です。

このシステムは他の銀行カードローンにはなかなかない、オリックス銀行カードローンの大きな特徴と言ってもいいでしょう。

提携ATMからの借り入れももちろんOK。手数料も無料！

振込融資だけではなく、もちろん「提携ATM」からの借り入れも可能です。こちらをメインに利用する方の方が多いのではないでしょうか。

コンビニやスーパーに設置されている「セブン銀行ATM」や「ローソンATM」「E-net」「イオン銀行」のATMをはじめ、「三菱東京UFJ銀行」などの都市銀行のATMとも提携しています。

利用が可能なATMの台数はなんと約9万3千台！なので、「利用したいけどATMがどこにもない！」という事態はないと言ってもよさそうです。

しかも借り入れ・返済どちらの用途でも利用手数料は終日無料！時間外手数料もかからないのでより気軽に利用することが出来ますね。

ただし、千円単位でしか利用できませんので、細かく借りたいときは振込融資を利用するようにしてください。多分、そんなことはほとんどないと思いますが…

業界最低水準の返済額！？返済方法も利便性が高い！

返済は「口座振替」または「口座への振込」にて行なえます。

口座振替で返済する場合、事前に任意の金融機関の銀行口座を「登録口座」として登録しておく必要があります。

振込で返済する場合は、提携ATMからの返済、もしくは返済用の専用口座へ銀行振込などで振り込むことで行えます。

いつでも手軽に返済出来る点は便利ですが、口座振替と違い自動で返済が行われないのできちんと返済を管理しておく必要があります。

返済は利用残高（借りた金額）に応じた金額を毎月返済します。なので利用残高が高くなれば返済額も高くなりますし、返済が終わりに近づくほど毎月の返済額も少なくなっていくというわけですね。

返済額は業界でも最低水準と言われています（30万円以下の場合）。実際いくら支払うことになるのか、表を見てみましょう。

利用残高	30万円以下	30万円超50万円以下	50万円超100万円以下
返済額	7,000円	10,000円	20,000円

30万円以下の借り入れであれば、返済額は10,000円を切っています。すごく低い…！と驚くほどでもないのが正直なところですが（笑）、業界最低水準なので他と比べると低いと言えるのではないでしょうか。

ただ、返済額が低いと返済期間は長くなってしまうので、返済額が低ければ低いほどいい…とは一概には言えない部分もあります。家計に負担がかかるほどの金額ではないと思いますので、バランスよく返済していきましょう。

利用までの期間は長め？急いでいる人は要注意

カードローンを選ぶポイントとしてよく話題に上がるのが「早さ」です。

審査結果が出るまでの早さ、利用が出来るようになるまでの早さ、振込融資の早さ…など、様々なポイントで「早さ」は関係してきます。

その中でも特に「申し込みから利用が出来るようになるまでの早さ」はカードローン選びの条件としても挙げられるほどです。

オリックス銀行カードローンは、その点については他のカードローンに比べると少々不利な立場にある…と言ってもいいかもしれません。

申し込みから利用までの流れはシンプル。初めてでも安心

申し込みから利用までの流れはとてもシンプルで、特別なことをする必要はありません。

まず最初に申し込みフォームに入力します。オリックス銀行カードローンのホームページに「お申し込み」という赤いボタンがあるので、そこから入力フォームに進み必要事項を入力、送信するだけでOKです。

アドレスが確認出来た場合、審査の結果はEメールで届くようになります。Eメールを登録していない場合、あるいは電話を希望している場合、その他理由がある場合は電話での連絡となります。

受付が終われば審査が始まります。審査の間は特にこちらでやることはありません。

審査結果が出たら可決でも否決でも連絡があります。Eメールアドレスを登録していればEメールを、それ以外は電話あるいは書面で結果が通知されます。基本は電話と思っておけばいいでしょう。

審査に可決した場合、契約内容（限度額はいくらか、金利はいくらかなど）が伝えられますので、納得出来るのであれば契約に進みます。本人確認書類（運転免許証など）などの提出を求められますので提出しましょう。

Eメールアドレスを登録していた場合は、インターネット上にアップロードすることで書類提出を行えます。

その後、ローンカードが手元に届けば晴れて利用開始です。

ここまでの流れで申し込む側がすることは

• 入力フォームに入力、送信
• Eメールアドレスの確認処理
• 審査結果の通知の応対
• 必要書類のアップロード

の4つくらいもので、しかもいずれも難しいことはありません。非常に簡単に利用できるカードローンとなっています。

即日融資を望んでいる方は要注意！利用できるまで時間がかかる

カードローンの人気の理由のひとつに「即日融資」があります。

即日融資とはその名前の通り、申し込んだその日のうちにお金を借りることですね。それだけ審査スピードや手続きのスピードが早いカードローンということです。

大手銀行カードローンも即日融資可能なところが多く、それをウリにしているところも少なくないのですが、オリックス銀行カードローンはちょっとそれらとは違います。

また、審査結果が出てもすぐに利用できるわけでもありません。結局カードローン用のカードが手元に届かないと利用することが出来ません。

即日融資が可能なところであれば、カードが届くまでは振込融資を利用してね、としているところもありますが、オリックス銀行カードローンはカードと一緒に届く郵送物の中に振込融資の手続きが行える「メンバーズデスク」のログイン情報が記載されています。

結局カードが届かないと振込融資も受けることが出来ませんから、利用できるようになるまでは1週間～10日ほどは見ておくほうがよさそうですね。

初心者から上級者までカバー。長く使えるカードローン

申し込みから利用するまでの流れも非常にわかりやすすく、初心者でも臆することなく申し込みが可能です。

金利は少々高くなる可能性もありますが、最高限度額は800万円なので使っているうちに限度額を増額していくことも十分に可能と言えるでしょう。

返済はどうする？増額できる？オリックス銀行カードローンの利用方法

カードローンに慣れた人、あるいは慣れてきた人であればその利便性の高さに気づくはずです。特に振込口座を2種類登録できますので、自分の用途によって振込先を変えて、いちいち借りたお金を別の口座に移す…という手間を防げます。

例えば飲み物を買って味が合わなかった場合、次に購入しなければいいだけの話ですが、カードローンは「この商品はイマイチだったから他のにしよう」なんてことは簡単にできません。短期間のうちにたくさん申し込みをすると審査の上で不利になってしまうからです。

なので自分が納得できる、長く使えるカードローンを探すのがポイントとなるんです。そしてオリックス銀行カードローンはその素質を十分に持っているカードローンと言えるでしょう。

審査が長く、今の時代には少々合わないかもしれません。しかしだからこその強みがあるとも言えるこの商品、ハードルは高めですが挑戦する価値はあると思います。

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